自撞偽裝車禍就能騙保險金？律師警告：這招用了準備吃官司
開車技術不好自撞怎麼辦？ 最近Line群組瘋傳一招「神操作」——先自撞再補撞別台車就能用丙式車險理賠。這招真的能用嗎？讓處理過上百件保險糾紛的律師告訴你血淋淋的下場！
▍貴婦自撞BMW的慘痛教訓
2014年有位貴婦開著300萬的BMW回家時，方向盤沒打準直接尻上自家車庫柱子。看到車頭凹成開口笑的樣子，她馬上打給保險公司好麻吉李大哥求救。
保險員李大哥一看保單就搖頭：「妳保的是丙式車體險，只賠『車撞車』啦！這樣報出去保險公司一毛都不會賠！」
這時候李大哥突然靈機一動：「不然妳再開去撞我的奧迪，我們做個假車禍現場，這樣就能用丙式出險了！」
兩人還真的把BMW和奧迪開到巷子裡碰碰碰撞了三次，想詐領90萬維修費。結果保險公司勘查時發現：
- BMW車頭有兩種不同角度的撞擊痕
- 奧迪的刮痕跟BMW的受損位置根本對不起來
- 行車紀錄器拍到重複來回撞擊的詭異畫面
最後不但理賠被拒，兩人還被依《刑法》詐欺罪移送法辦！雖然最後用緩起訴躲過坐牢，但前科紀錄可是跟著一輩子啊！
▍甲乙丙式車險比一比｜表格秒懂差在哪
先來看這張超直白比較表，保證你看完秒懂怎麼選：
| 險種 | 俗稱 | 理賠範圍 | 不賠情況 | 年保費 |
|---|---|---|---|---|
| 甲式 | 土豪版 | 車碰車、自撞、被砸車、天災、不明刮痕 | 故意撞車、酒駕 | 6-10萬 |
| 乙式 | 小資族 | 自撞電線桿、火燒車、被棒球K到 | 不明刮痕、被惡意破壞 | 2-5萬 |
| 丙式 | 省錢款 | 只賠車對車碰撞 | 自撞牆壁、單獨事故 | 0.5-2萬 |
重點補充：
- 甲式連停路邊被神經病刮車都賠，但保費夠你買台二手車
- 乙式自撞電線桿OK，但撞到「會動的東西」像腳踏車就不賠
- 丙式要兩台車都有掛牌，撞到報廢車或農用搬運車就GG
▍丙式車險的5大地雷區
以為有保丙式就安心？這些狀況保險公司絕對拒賠：
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碰瓷式撞擊
先自撞護欄再輕碰前車，保險員會調行車紀錄器看撞擊順序 -
幽靈車事故
謊稱被沒車牌的貨車撞，沒有第三方車輛紀錄就不賠 -
親友互撞
故意和家人車輛對撞，保險公司會查車主關係 -
深夜無人路段
凌晨三點在產業道路「剛好」發生碰撞？等著被調查 -
舊傷混新傷
把三個月前的刮痕說成這次車禍造成，驗車時直接破功
律師提醒： 現在保險公司都用AI比對撞痕，還會交叉查詢手機定位紀錄，造假成功率不到1%！
▍搞詐保會怎樣？最重關3年！
根據刑法第339條，詐領保險金可能面臨：
- 詐欺既遂：處1年以上7年以下徒刑
- 詐欺未遂：就算沒拿到錢，也要關1年以下
- 偽造文書：做假報案紀錄再加5年刑期
真實案例： 2021年台中張先生偽造機車對撞現場，結果因為：
- 兩車行車紀錄器時間差5小時
- 機車損壞零件生產日期在車禍後
被法官認定「造假手段拙劣」加重判刑1年6個月！
▍保車險的3個聰明訣竅
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行車紀錄器必裝
選有GPS定位+碰撞感知的機型，事故自動存檔 -
事故當下這樣做
- 立刻打給保險公司備案
- 拍下360度現場照
- 找警方做筆錄最保險
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續約前重新評估
新手建議保乙式，老車改丙式，豪華車直接甲式買好買滿
最後叮嚀： 與其想暗黑招數，不如老實買對保險。真的發生事故時，記得先LINE律師諮詢，別像文章開頭的貴婦一樣省小錢虧大錢啊！